Как сделать график погашения кредита

Как сделать
Содержание
  1. Как составить график погашения задолженности по кредиту — образец таблицы
  2. Какова последовательность погашения кредитной задолженности
  3. График погашения по кредитному соглашению которое было просрочено
  4. Правила составления графика погашения кредитного долга — образец таблицы
  5. Кредитный калькулятор с графиком платежей
  6. Как получить график платежей
  7. Преимущества кредитного калькулятора
  8. Когда график платежей может быть изменён
  9. Расчёт графика платежей в банке
  10. Может ли банк не рассчитывать график платежей?
  11. Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту
  12. В экселе, на сайте и самостоятельно
  13. Следите за руками
  14. Из чего состоит ежемесячный платеж
  15. Какими бывают ежемесячные платежи
  16. Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту
  17. Как можно посчитать ежемесячный платеж
  18. Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж
  19. Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж
  20. Какой тип платежа выбрать
  21. Как составить график платежей

Как составить график погашения задолженности по кредиту — образец таблицы

Если кредитные обязательства выполняются по частям, то в таких случаях будет составлен график погашения задолженности.

Подобный график требуется двум участникам договора с целью предотвращения просрочки очередного взноса, а также контроля своевременности погашения кредита.

Какова последовательность погашения кредитной задолженности

Как правило, график погашения задолженности по кредиту составляется как приложение к кредитному договору. К примеру, клиент берет кредит в банке, поэтому данный график выдается вместе с ним, причем в самом кредитном договоре он значится как обязательное приложение.

Но здесь имеются подводные камни, которые представляют для потребителя кредитного продукта существенную опасность. Должник может даже не попытаться вникнуть в юридические дебри кредитного договора, а сразу начать платить строго по выданному графику погашения задолженности, где прописана общая сумма. А вот эта итоговая сумма может содержать скрытые комиссии, которые в итоге выливаются в переплату, не оговоренную перед подписанием договора кредитования. Но вполне законную, так как стороны подписали договор,а значит — приняли все его разделы к исполнению. Именно по этой причине крайнее важно сопоставлять цифры указанные в графике погашения задолженности с условиями кредитования прописанными на бумаге.

Когда потребитель оформляет кредит ему необходимо уточнить такие моменты:

График погашения по кредитному соглашению которое было просрочено

Для составления нового графика очередности погашения требований может являться просроченное основное обязательство на основании которого появляется просрочка и долг. Если наступила очередная дата платежа, а должник не выполнил платеж на счет банка, то возникает просрочка в отношении которой, согласно кредитному соглашению, могут предусматриваться штрафы. Если, к примеру, сорвалась поставка товара, то договор может предусмотреть по соглашению сторон неустойку.

В ситуациях когда фирма не отказывается выполнять взятые на себя обязательства, то есть оплачивать, но у нее временные финансовые затруднения, то вторая сторона может войти в положение и пойти на уступки. Первый вариант выхода из сложившейся ситуации – составление договора между сторонами о частичных выплатах. Понятное дело, что это не совсем выгодно кредитору, но лучше, чем остаться без денег вовсе. В этом случае составляется новый график погашения задолженности по кредиту которого должнику придется придерживаться. В нем прописываются периоды платежей, а также могут быть включены штрафные санкции в том случае если должник опять не выполнит свои обязательства и банк вынужден будет применить их к нему за неуплату.

Правила составления графика погашения кредитного долга — образец таблицы

Если заострить внимание на форме графика погашения кредитной задолженности, то он зависит от вида обязательств, для погашения которых он формировался. В этом случае будут работать правила, которые стороны обсудили в процессе проработки договора или непосредственно закрепили на бумаге за подписями сторон. Составляя график, участники сделки могут действовать логически, чтобы документ был четким и понятным для понимания. В частности должник, читая график, должен трактовать его однозначно, без двусмысленности, ясно понимая, что он него требуется и в какой срок.

График должен иметь табличный вид, где могут отображаться следующие категории:

Сумма платежа Срок погашения задолженности
10 000 рублей До 01.03. 2016
25 000 рублей До 01.04. 2016
40 000 рублей До 01. 05. 2016

Сумма платежа в графике может содержать две колонки: тело кредита и проценты по нему. Данная таблица может быть включена в кредитный договор и когда стороны подписывают его график распечатывается и передается потребителю.

Если вы потеряли график погашения кредитного долга, то его в любой момент можно получить вторично в банке. При подписании договора пользователь кредитных средств берет на себя все обязательства, а график погашения задолженности составляется в качестве приложения и носит информативный характера, какую сумму и когда требуется внести на счет банка.

Знайте, что поставив подпись под кредитным договором, вы автоматом даете согласие на все условия договора и принимаете график с суммами и сроками выплат. Последние могут включать скрытые комиссии за некоторые услуги.

Изучите все пункты договора: так как даже в случае когда составленный график погашения задолженности по кредиту не является частью договора и составлен с ошибками (суммы завышены и вам не сообщили об этом), то вам все равно придется платить указанную сумму точно в срок, так как договор вы подписали собственноручно, то есть согласились со всеми условиями.

Читайте также:  Как сделать сохраненки самому

Источник

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Как получить график платежей

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Когда речь заходит про кредитные продукты, то иногда сложно разобраться самому во всех тонкостях процентных ставок, графика погашений, комиссий и прочих моментах системы кредитования. Но на самом деле не все так сложно, как кажется на первый взгляд. Любой пользователь сети интернет может легко найти в кредитный калькулятор с графиком платежей и самостоятельно рассчитать потенциальный кредит. Онлайн-калькулятор произведет полный расчет с указанием необходимых данных и быстро сформирует график платежей, включая: ежемесячный платёж, сумму переплаты по кредиту, эффективный период кредитования, досрочное погашение и многое другое.

39 500 000 Людей в России, имеют минимум один кредит. Для расчёта кредита Вам потребуются всего три вида основных данных: сумма кредита, процентная ставка и период кредитования. На данной странице мы предусмотрели расширенную версию кредитного калькулятора, но если Вы хотите получить примерный график платежей без учета комиссий и досрочного погашения, то Вам стоит указать только эти данные или воспользоваться простой версией калькулятора на главной странице.

По умолчанию мы предусмотрели аннуитетный платёж, так как он самый распространенный и актуальный на данный момент. Мы написали сравнительный обзор на тему аннуитетного и дифференцированного платежа, если у Вас есть 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочтите эту статью.

Если у Вас уже есть действующий кредит или Вы знаете остальные вводные данные, то обязательно заполните поле ввода ежемесячной и единовременной комиссии. Страхование жизни, которое, скорее всего банк обязал Вас оформить при получении потребительского кредита или ипотеки, мы относим к единовременным комиссиям, а к ежемесячным плату за СМС уведомления или обслуживание счёта.

Занимательный факт. До 2011 года банки активно пользовались именно ежемесячными комиссиями, которые составляли от 0,5 до 2% именно от суммы займа, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались кредиты под 70% годовых и выше. Сейчас всё это в прошлом.

Не забывайте нажимать кнопку “Рассчитать”. Часто, в статистике мы обращаем на это внимание, что некоторые пользователи нашего сайта просто забывают нажать эту яркую кнопку и смотрят расчеты, сформированные заранее системой как пример. Получив график платежей по кредиту, калькулятор можно использовать для регулировки суммы кредита, выбора типа кредитования или ввода суммы досрочного погашения.

Если говорить кратко, комиссия за досрочное погашение уже не актуальна для четырёх крупных банков: сбербанк, втб, альфа-банк и россельхозбанк. В других банках комиссия остается актуальной, хоть и регулируется на законодательном уровне. Все нюансы досрочного погашения мы отразили в этой статье.

Используйте полученные данные для сравнения с графиком, полученным в банке. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Ежедневно мы улучшаем алгоритмы расчёта и оптимизируем уже готовые решения. Напишите нам в социальных сетях, если заметили ошибку. Мы обязательно отблагодарим Вас и исправим все замечания.

Преимущества кредитного калькулятора

Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:

В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома. Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.

При этом не стоит забывать, что у каждого банка или другой финансовой организации-кредитора свои собственные условия кредитования. Сторонний кредитный калькулятор с графиком платежей дает точные данные, но они могут различаться в зависимости от условий, предложенных банком.

Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:

Когда график платежей может быть изменён

Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?

Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.

Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.

Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка. Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке.

Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.

Читайте также:  Как сделать творожное желе

Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.

Расчёт графика платежей в банке

Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?

Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.

Может ли банк не рассчитывать график платежей?

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.

Источник

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Р » width=»1500″ height=»1430″ class=» outline-bordered» style=»max-width: 750.0px; height: auto» data-bordered=»true»> Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 Р

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

Читайте также:  Как сделать кремовый рулет

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно. Ниже разберем каждый из типов расчета подробно.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Стандартная формула расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

А вот как рассчитывается коэффициент аннуитета:

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

Подставляем данные в формулу и считаем коэффициент аннуитета:

0,0125 × (1 + 0,0125) 18 / ((1 + 0,0125) 18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:
300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга + 3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга + 3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Источник

Adblock
detector